Financijsko savjetovanje i podrška pri kupnji nekretnina

Pametno do vaše nekretnine – s financijskim rješenjima po vašoj mjeri

Kupnja, prodaja ili ulaganje u nekretninu uključuje niz važnih financijskih odluka. Naš tim pruža individualno savjetovanje prilagođeno vašim ciljevima, budžetu i tržišnim okolnostima. U suradnji s bankama i financijskim stručnjacima pomažemo vam donijeti informirane i isplative odluke – bez stresa i nepotrebnih troškova.

Pametne financijske odluke u prometu nekretninama

Tržište nekretnina donosi brojne prilike, ali i ali i skrivene financijske izazove. Bez kvalitetnog planiranja lako je upasti u prevelike kreditne obveze, nepredviđene troškove, porezne rizike ili neisplative projekte. Naš cilj je osigurati da svaka odluka koju donosite bude informirana, održiva i utemeljena na realnim tržišnim podacima. Pružamo financijsko savjetovanje prilagođeno vašim potrebama – bilo da kupujete prvi stan, prodajete imovinu, investirate u projekt ili ste strani državljanin koji ulazi na hrvatsko tržište. Naš cilj je da svaki naš klijent donosi informirane i održive financijske odluke, bez nejasnoća i iznenađenja

Porezno savjetovanje – izbjegnite rizike, iskoristite pogodnosti

Porezni aspekti kod kupnje, prodaje ili iznajmljivanja nekretnina često ostanu zanemareni – sve dok ne nastane problem. U Regent nekretninama nudimo stručno porezno savjetovanje za kupce, prodavatelje i investitore, kako biste točno znali koje su vaše porezne obveze, prava i moguće olakšice. Objašnjavamo razliku između poreza na promet nekretnina i PDV-a, kada i kako se obračunava porez na kapitalnu dobit, te kako iskoristiti porezne olakšice kod prve nekretnine ili prijavljenog prebivališta. Savjetujemo i kod iznajmljivanja – za privatne iznajmljivače, dugoročne najmove i komercijalne prostore. U suradnji s ovlaštenim poreznim savjetnicima i računovođama, pružamo vam sigurnost u svakom koraku. Pravilno porezno planiranje može vam uštedjeti novac i izbjeći neželjene komplikacije. Obratite nam se na vrijeme – jer pravi savjet mijenja sve.

Kreditno posredovanje – do kredita bez stresa

Kupnja nekretnine putem kredita često donosi niz nejasnoća – od kamatnih stopa i uvjeta otplate do skrivenih troškova. U Regent nekretninama nudimo uslugu kreditnog posredovanja koja vam omogućuje da do najpovoljnijeg rješenja dođete brzo, jasno i bez stresa. Suradnjom s vodećim bankama i ovlaštenim kreditnim savjetnicima, za vas uspoređujemo ponude, izrađujemo simulacije kredita, pripremamo dokumentaciju i pratimo vas kroz cijeli proces – od izračuna kreditne sposobnosti do isplate sredstava i upisa hipoteke. Pomažemo vam odabrati idealni model financiranja, bilo da se radi o stambenom, investicijskom ili poslovnom kreditu. Komuniciramo s bankom u vaše ime, štedeći vam vrijeme i energiju. Zatražite neobvezujuću procjenu kreditne sposobnosti već danas i započnite put prema sigurnoj kupnji nekretnine.

Online kreditni kalkulator

Izračunajte možete li uzeti najam za kupnju nekretnine.

Kreditni kalkulator

Mjesečna rata

Ukupni iznos kredita

Sve na jednom mjestu bez posebnog troška za klijente

Bilo da se radi o Vašoj prvoj kupoprodaji, ili ste već iskusan investitor u nekretnine, naš stručni tim pomoći će Vam pronaći pravu opciju financiranja i predložiti će optimalno rješenje za Vaše planirano ulaganje. Nudimo uslugu izrade studije isplativosti te rentabilnosti sredstava uloženih u investicijske projekte ili komercijalne i rezidencijalne nekretnine. Od pronalaska najboljih uvjeta do fleksibilnih opcija otplate, osigurati ćemo Vam sve informacije i podršku potrebnu za donošenje prave odluke.

01 Pomoć pri odabiru najpovoljnijeg modela financiranja

Na temelju vašeg budžeta i ciljeva analiziramo sve dostupne modele financiranja i preporučujemo najbolje rješenje. Uzimamo u obzir kamatne stope, trajanje otplate i uvjete banaka kako bismo osigurali da se osjećate sigurno s uvjetima koje potpisujete.

02 Povezivanje s bankama, kreditnim savjetnicima i procjeniteljim

Surađujemo s vodećim bankama i provjerenim partnerima. Koordiniramo proces, vodimo komunikaciju, usklađujemo korake i ubrzavamo odobrenje kredita. Vi dobivate jednostavan, učinkovit i siguran pristup financiranju bez stresa i čekanja.

03 Izračun ukupnih troškova kupnje

Cijena nekretnine je samo dio troška. Izračunavamo sve dodatne izdatke – poreze, naknade, troškove solemnizacije, sudske pristojbe i obradu kredita – kako biste imali točan uvid u ukupne troškove kupnje, bez skrivenih iznenađenja.

04 Procjena isplativosti najma ili ulaganja u nekretninu

Analiziramo tržište i izračunavamo očekivani povrat (ROI), prihode i troškove održavanja. Dajemo preporuke za najam, preprodaju ili ulaganje, temeljene na realnim tržišnim uvjetima i vašim ciljevima – kako bi investicija bila isplativa.

05 Savjetovanje o porezu i dugoročnoj isplativosti

Savjetujemo vas o porezu na promet, kapitalnoj dobiti, PDV-u i ostalim poreznim aspektima. Planiramo transakcije uz maksimalnu usklađenost sa zakonima i minimalni porezni teret – bez obzira jeste li fizička osoba ili tvrtka.

06 Potpora pravnim i fizičkim osobama pri ulaganju

Pomažemo investitorima – domaćim i stranim – u odabiru nekretnina, poreznom planiranju i financiranju. Savjetujemo vas kroz cijeli proces ulaganja, s fokusom na sigurnost, zakonodavnu usklađenost i maksimalnu isplativost investicije.

Trebate financijski savjet za nekretninu?

Kontaktirajte naše financijske stručnjake koji će vam pomoći pronaći optimalno rješenje za vaše potrebe.

Često postavljena pitanja

Kako mogu financirati kupnju nekretnine?

Kupnju nekretnine možete financirati na nekoliko načina, ovisno o vašim mogućnostima i ciljevima. Najčešći izbor je stambeni kredit, koji banke nude s fiksnom ili promjenjivom kamatom, a otplaćuje se kroz duži vremenski period. Ako imate dovoljno vlastitih sredstava, gotovinsko plaćanje omogućuje bržu kupnju bez dodatnih troškova za kamate i obradu kredita. Ako kupujete nekretninu kao investiciju, moguće je zatražiti posebne investicijske kredite, koje banke nude za najam ili preprodaju nekretnina. Za poslovne prostore, neke banke i leasing kuće nude i opciju leasinga nekretnina. U svakom slučaju, preporučuje se konzultacija s financijskim savjetnikom kako biste pronašli rješenje koje vam najviše odgovara.

Kako mogu znati koji je kredit najbolji za mene?

Odabir kredita za kupnju nekretnine ovisi o nizu čimbenika: vašim mjesečnim primanjima, iznosu učešća, kreditnoj sposobnosti, željenom roku otplate i tipu nekretnine koju kupujete. Naš tim analizira vašu situaciju i uspoređuje ponude više banaka kako bismo vam preporučili najpovoljniji stambeni, investicijski ili poslovni kredit – uz jasnu simulaciju otplate i bez skrivenih uvjeta. Kroz našu uslugu kreditnog posredovanja, cijeli proces prolazite uz podršku, bez lutanja i stresa.

Koja je razlika između stambenog i investicijskog kredita?

Stambeni kredit namijenjen je kupnji nekretnine za vlastito stanovanje, dok se investicijski kredit koristi za kupnju nekretnine radi najma ili preprodaje. Razlikuju se po uvjetima, ročnosti, kamatnim stopama i dokumentaciji koju je potrebno dostaviti banci. Ako planirate ulaganje u apartman, kuću za najam ili poslovni prostor, naš tim će vas uputiti na kreditni model koji je porezno i financijski najisplativiji – te vam pomoći prikupiti svu potrebnu dokumentaciju.

Kolika mora biti moja kreditna sposobnost za kupnju nekretnine?

Kreditna sposobnost ovisi o vašim primanjima, obiteljskim obvezama, postojećim kreditima i iznosu koji tražite. Banke u pravilu dozvoljavaju da najviše 30–40% vašeg neto mjesečnog prihoda ide na otplatu kredita. Ako niste sigurni gdje stojite, mi ćemo za vas izračunati kreditnu sposobnost, pripremiti sve za banku i savjetovati vas kako optimizirati uvjete – npr. korištenjem jamaca, dodatnog osiguranja ili kombiniranih modela financiranja.

Koji su svi troškovi povezani s kupnjom nekretnine, osim cijene?

Uz samu kupoprodajnu cijenu, kupci često zaboravljaju na dodatne troškove: porez na promet nekretnina (3%), javnobilježničke troškove, troškove solemnizacije ugovora, biljege, sudsku pristojbu za uknjižbu, trošak procjene nekretnine (ako se kupuje kreditom) i eventualne bankovne naknade. Naš tim izrađuje detaljan izračun svih troškova kupnje, kako biste znali točan budžet koji vam treba – bez financijskih iznenađenja u zadnji čas.

Što ako kupujem nekretninu kao investiciju?

Ako kupujete radi najma ili preprodaje, važno je znati realnu isplativost ulaganja. Pomažemo vam izračunati potencijalni godišnji prinos (ROI), analizirati tržište najma, definirati konkurentnu cijenu najma i savjetujemo vas o poreznim obvezama i optimalnom modelu poslovanja – kao fizička osoba ili kroz tvrtku. Investitorima nudimo individualni pristup, tržišnu analizu i podršku pri planiranju kratkoročnih i dugoročnih ciljeva.

Kada se plaća porez na promet nekretnina i tko ga plaća?

Porez na promet nekretnina iznosi 3% od tržišne vrijednosti i plaća ga kupac, osim kada se kupuje novogradnja od investitora – tada se umjesto tog poreza plaća PDV, koji je već uključen u cijenu. Porez je potrebno prijaviti Poreznoj upravi u roku od 30 dana od dana sklapanja ugovora. U Regent nekretninama mi podnosimo prijavu i komuniciramo s poreznom službom u vaše ime, kako biste se mogli usredotočiti na ostale dijelove procesa.

Da li Regent nudi financijsko savjetovanje i za strane državljane?

Da, imamo bogato iskustvo u radu sa stranim državljanima koji žele ulagati u nekretnine u Hrvatskoj. Strancima pomažemo razumjeti hrvatski financijski i porezni okvir, pripremiti dokumentaciju, otvoriti račun u banci, prijaviti boravak ako je potrebno, te osigurati stručnu podršku pri kupnji i financiranju. Naš pristup je transparentan i prilagođen klijentima iz inozemstva koji žele sigurno ulagati u hrvatsko tržište nekretnina – bilo da kupuju privatno ili kroz pravnu osobu.

Mogu li ostvariti porezne olakšice pri kupnji nekretnine?

Da, u određenim slučajevima možete ostvariti porezne olakšice – posebno ako se radi o kupnji prve nekretnine za rješavanje stambenog pitanja ili ako se radi o darovanju uže obitelji. Također, za novogradnje kupljene od investitora ne plaća se porez na promet nekretnina, već je PDV već uključen u cijenu. Naš tim analizira vaš slučaj i pomaže u ispunjavanju uvjeta za ostvarenje zakonskih pogodnosti, kako biste izbjegli nepotrebne troškove i maksimalno iskoristili mogućnosti koje nudi zakon.

Koje su razlike između ulaganja kao fizička i kao pravna osoba?

Ulaganje u nekretnine kao fizička osoba donosi jednostavniju administraciju, ali i ograničenja kada se radi o većem broju nekretnina ili poslovnim projektima. Ako ulažete putem pravne osobe (tvrtke), moguće su porezne olakšice, profesionalno vođenje troškova i povoljnije strukture najma ili preprodaje, ali i veće obveze u vođenju poslovanja. U Regent agenciji savjetujemo vas koja je opcija povoljnija za vašu investiciju, ovisno o vašim ciljevima, trajanju ulaganja i opsegu poslovanja.

Mogu li kombinirati više izvora financiranja za kupnju nekretnine?

Da, u mnogim slučajevima je moguće kombinirati vlastita sredstva, stambeni kredit, subvencije (npr. APN) ili čak zajmove iz privatnih izvora. Kod većih projekata moguće je uključiti i više banaka ili financijskih partnera. Naš tim vam pomaže izraditi optimalnu financijsku konstrukciju, definirati prioritete i izabrati kombinaciju koja donosi najbolji omjer troška, fleksibilnosti i sigurnosti u otplati.

Koji su uvjeti za dobivanje stambenog kredita u Hrvatskoj?

Za dobivanje stambenog kredita u Hrvatskoj potrebno je ispuniti nekoliko osnovnih uvjeta koje propisuju banke. Najvažnije je da imate stalno zaposlenje i redovita primanja, jer banke preferiraju klijente s ugovorom na neodređeno. Također, važno je da su vam mjesečna zaduženja u granicama – najčešće ne smiju prelaziti 40% do 50% vaših ukupnih prihoda. Većina banaka traži i vlastito sudjelovanje, obično oko 20% vrijednosti nekretnine, iako postoje i opcije s manjim ulogom, uz dodatne uvjete. Krediti se uglavnom odobravaju osobama koje neće navršiti više od 65 do 70 godina do kraja otplate. U nekim slučajevima banka može tražiti i dodatna osiguranja, poput životnog osiguranja, jamaca ili hipoteke na drugu nekretninu.

Koji su troškovi podizanja stambenog kredita?

Trošak stambenog kredita ne svodi se samo na iznos koji posuđujete – tu su i brojni drugi troškovi koje je dobro znati unaprijed. Banke obično naplaćuju obradu kredita, što najčešće iznosi između 0,5% i 1% ukupnog iznosa koji uzimate. Osim toga, tražit će i procjenu vrijednosti nekretnine, a cijena te procjene kreće se od oko 200 do 600 eura, ovisno o veličini i lokaciji. Javni bilježnik je također dio procesa – ugovor i upis hipoteke treba ovjeriti, a taj trošak uglavnom iznosi između 100 i 300 eura. Ako kupujete stan ili kuću koja nije novogradnja, plaća se i porez na promet nekretnina od 3%. Neke banke traže i osiguranje nekretnine (npr. od požara), a ponekad i životno osiguranje korisnika kredita, posebno kod većih iznosa i dužih rokova otplate.

Kako odabrati između fiksne i promjenjive kamatne stope?

Odabir između fiksne i promjenjive kamatne stope najviše ovisi o tome koliko volite sigurnost i kakva su vaša očekivanja kad je riječ o kretanju kamata u budućnosti. Fiksna kamatna stopa ostaje ista cijelo vrijeme otplate kredita. To znači da su vam mjesečne rate uvijek jednake i znate točno koliko ćete plaćati bez iznenađenja. Ova opcija najčešće odgovara onima koji vole stabilnost i ne žele riskirati da im rate porastu. Promjenjiva kamatna stopa, s druge strane, može na početku biti povoljnija, ali se s vremenom može i povećati ili smanjiti, ovisno o tržišnim uvjetima. Takav tip kamate više odgovara onima koji prate tržište i spremni su preuzeti određeni rizik ako bi to dugoročno moglo donijeti uštedu. Ako se očekuje da će kamate rasti, fiksna opcija je sigurniji izbor. No ako su kamate trenutno visoke, a postoji mogućnost da će padati, promjenjiva stopa bi vam mogla donijeti bolje uvjete kroz vrijeme.

Mogu li unaprijed znati kolika će mi biti rata kredita?

Prije podnošenja zahtjeva možemo napraviti orijentacijski izračun mjesečne rate, ovisno o iznosu kredita, roku otplate i kamatnoj stopi. Tako možete bolje planirati budžet. Ukoliko imate sve potrebne podatke, možđete ih unijeti u naš financijski kalkulator i dobiti okvirni izračun.

Je li moguće dobiti kredit za kupnju nekretnine koja još nije u potpunosti dovršena?

Da, moguće je, ali sve ovisi o fazi u kojoj se nekretnina nalazi i uvjetima koje postavlja banka. Većina banaka traži da je nekretnina barem u roh-bau fazi, odnosno da ima završene osnovne građevinske radove i da je moguće procijeniti njezinu tržišnu vrijednost. Neke banke traže i visoki roh-bau, što znači da su instalacije i pregradni zidovi već postavljeni. Kredit se u tim slučajevima najčešće isplaćuje u fazama, kako gradnja napreduje. Važno je imati dokumentaciju o gradnji, građevinsku dozvolu i planove, a ponekad i procjenu završnih troškova radova.

Što ako ne dobijem kredit?

Ako vam banka odbije zahtjev za kredit, to ne znači da su sve opcije zatvorene. Zajedno možemo analizirati razloge odbijanja i naći načina kako financirati kupnju. Najčešće se radi o kreditnoj sposobnosti, visini postojećih zaduženja, neslužbenim primanjima ili fazi u kojoj se nalazi nekretnina koju želite kupiti. Na temelju toga možemo vam predložiti konkretne korake za poboljšanje vaše kreditne slike, bilo kroz smanjenje postojećih dugova, odgodu zahtjeva dok se ne ostvari stabilniji prihod ili ispravke u dokumentaciji.